목돈 모으기 기본스텝 배우기 2

제가 며칠 전 목돈 모으기 기본스텝 배우기 1을 썼습니다. 오늘은 이어서 다음 내용을 써 보고자 하는데요. 참 잘해보겠다고 집중해서 들어보았지만 평소 그냥 유튜브 들을 때와 다르게 메모하면서 듣는 게 생각보다 어렵더라고요. 정말 공부하는 자세로 열심히 해 보았고 스쳐 듣는 것보다 훨씬 잘 들리더라고요. 오늘은 이어서 3. 연말정산, 4. 보험, 5. 투자까지 알아보겠습니다. 

3. 연말정산

연말정산은 정책따라 바뀌고 상황 따라 바뀌면서 참으로 복잡한 것이어서 연말정산 하나만 가지고도 영상을 10개, 20개씩 찍을 수 있다고 하네요. 그렇지만 우리의 에너지를 연말정산에 늘 사용하기에는 연말정산에서 얻는 이득이 적으니 아주 기초적인 것으로만 안내하자면 자신이 소비를 얼마나 하냐에 따라서 연봉의 25%를 넘게 소비를 한다면 체크카드가 유리하고 연봉의 25%보다 적게 소비한다면 신용카드가 유리하다 이 정도의 내용만 아셔도 스스로 소비 내용 확인해 보고 사용할 카드 결정하면 된다고 합니다. 또 주의사항이 있는데 연말정산 때문에 연금을 든다던가 하는 내용은 불필요하다고 하니 연금을 드는 목적 첫 번째가 연말정산이 되어서는 안 된다고 합니다. 저도 사실 연말정산은 직장 다닐 때 해보기도 했고 혹은 남편의 수입이 저보다 많아서 저는 기본적인 연말정산 정도만 하였는데 남편의 연말정산 내역을 보면 무언가 많아서 어렵기도 했습니다. 저도 제가 남편보다 수입이 많아지는 날이 온다면 아마 좀 더 신경 써야 하는 부분이 오겠죠? 그런 날이 오면 좋겠습니다. 

4. 보험

재테크 초보자에게 추천할 수 있는 것은 "실손의료보험"입니다.  실손의료보험이란 의료비에서 건강보험이 보장하지 않는 '급여본인부담금+비급여의료비'를 보장하는 보험을 말합니다. 저도 개인적으로 실손의료보험과 소위 '암,뇌,심"보험을 함께 들었습니다. 그런데 머니하이 님은 실손의료보험을 제일 먼저 들고 암보험, 뇌혈관질환, 심혈관질환 이런 보험들은 나중에 가입해도 늦지 않다 이야기하더라고요. ㅎㅎ 근데 저는 이미 40대여서 암, 뇌, 심까지는 들고 있는 걸로 하려 합니다. 보험을 나쁜 점을 살짝 언급하셨는데 보험을 넣으면 제일 먼저 보험회사에서 떼어가는 것은 바로 사업비라고 합니다. 예를 들어  1억을 넣으면 천만 원, 이천만 원을 사업비로 먼저 떼어가기 때문에 시작할 때 8천만 원, 9천만 원으로 굴러가기 시작하니까 눈덩이가 애초에 작게 굴러간다 하시며 보험을 많이 하지 말아야 하는 이유를 말씀해 주시더라고요. 또 우리나라가 복지국가로 넘어가고 있기 때문에 국민건강보험 혜택이 너무나 좋다는 것을 알려주시더라고요. 저도 이 부분에 일부분 동의하는데 경험상 남편의 입원기간 동안 비급여 부분은 나라에서 지원해 주는 부분이 아니다 보니 계속적으로 비용이 올라가지만 급여 부분은 나라에서 지원해주다 보니 남편의 수입으로 남편의 단계가 정해져 있었고 단계마다 급여금액이 정해져 있어서 그 급여금액까지 채워지자  더 이상 남편의 급여 부분은 올라가지 않았던 적이 있었습니다. 저희도 딱 한번 경험하였던 일이고 그때 경험했기 때문에 알게 된 것이었는데 물론 비급여 쪽이 많다면 어쩔 수 없이 병원 비용이 올라가지만 그래도 많은 도움이 되었습니다. 

5. 투자

목돈 모으기 기본스텝의 마지막입니다. 머니하이 님은 3천만원 정도를 내가 돈을 일 시키게 할 수 있도록 모아야 할 금액이라고 말씀하셨어요. 이전에는 종잣돈을 모으고 나서 투자를 해라 라고 하였지만 그때는 증권보다는 부동산 관련 투자가 많다 보니 목돈이 필요했을 것이고 지금은 증권도 많이 발달하였고 그 외 다양한 투자처가 있다는 것도 말씀하셨는데요. 5가지 스탭을 알려주셨습니다. 

1) 자동이체

월급을 투자하는 증권사통장으로 매달 자동이체를 하기. 예) 30만원~50만원 정도. 강의 끝에서도 강조하셨는데 자동이체를 해야만 모든 투자 활동들이 가능해지기 때문에 자동이체를 엄청 강조하셨어요. 우리는 보통 부업 개념으로 직장인들이라는 가정하에 적립식 투자를 말씀하시더라고요. 

2) 포트폴리오 구성하기

주식, 채권, 금, 원자재, 달러, 부동산 등 여러 자산을 섞는 것이 포트폴리오 투자입니다. 포트폴리오 투자는 리스크는 최대한 줄이고 수익률을 극대화합니다. 아무래도 이 부분은 이론적인 이야기라서 앞으로 머니하이님의 강의를 더 찾아보면서 좀 더 공부해봐야 할 거 같습니다. 

3) 적립식 매수하기(자동으로 매수하기)

두번째 단계에서 포트폴리오를 구성하였다면 이제 자동으로 매수하도록 해 주면 됩니다. 전업으로 투자를 하는 분들이야 집에서 컴퓨터 여러 대 준비하고 지켜보고 있다고 매수와 매도를 하겠지만 직장인들이 부업으로 하는 투자에서 그것은 어렵겠지요. 그래서 포트폴리오를 구성하여서 자동으로 적립식 매수할 수 있어야 합니다. 

4) 매도기준 배워보기

구매를 하기만 하는 것은 반만 아는 것이다.라고 말씀하시고 매도하기 위한 기준을 세워서 매도도 할 수 있는 것이 좋다고 이야기하시네요. 일정한 주기에 따라 포트폴리오 안에 있는 자산들의 비중을 목표했던 비율에 맞춰 재조절하는 리밸런싱을 하라고 하시는데 주식의 예를 들어 미국주식에서도 한창 올라갔던 주식이 고점을 찍고 쭉 내려오던 시절을 언급하면서 그 시기가 25년 정도밖에 안 되었다고 하시더라고요. 그래서 각자 매도의 기준을 가지고 매도할 수 있어야 함을 강조하셨어요. 

5) 소액으로 투자하기

처음부터 매달 30만원에서 50만 원 정도의 돈을 이체해서 적립식 투자하기를 말씀하셨지만 투자에 대해서 급한 마음을 가지고 대출을 받아서 투자하거나 하는 일은 절대 없어야 한다고 이야기하시네요. 저도 이 부분을 주로 뉴스에서 많이 접했었는데 참 제 마음을 잘 조절해야 하는 일인 것 같습니다. 

 

원래 처음 동영상을 접하고 들었을 때는 이게 그렇게 어렵다는 생각을 하지 않았어요. 그런데 이걸 주제로 글을 써 보아야겠다고 생각하고 다시 영상을 듣고 정리하니 참 어렵네요. 그래도 한 번 이렇게 정리해 보니 저도 정리가 되고 머릿속에 막 떠다니는 것이 자리를 잡은 느낌이랄까 그렇네요. 아직 제 것이 50프로도 안 된 것 같지만 차근차근 다른 영상들도 보면서 공부해야 할 것 같습니다.